A CAIXA anunciou, na última quarta-feira (30), as novas taxas de juros para financiamentos de imóveis com recursos do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE) e saldos devedores atualizados pela Taxa Referencial (TR). A taxa efetiva mínima para imóveis residenciais enquadrados nos Sistema Financeiro de Habitação (SFH) e Sistema Financeiro Imobiliário (SFI) será de TR + 6,75% a.a. e a taxa máxima será de TR + 8,50% a.a., redução de 0,75 p.p. e 1,0 p.p, respectivamente. As taxas valem para novos contratos e estarão vigentes a partir do dia 06 de novembro.

O presidente da CAIXA, Pedro Guimarães, explica ainda que, matematicamente, esses movimentos de redução de juros permitem a ampliação do acesso à moradia pela prática de preços mais competitivos, além de apoiar o setor produtivo da construção civil com todos os efeitos multiplicadores que tem na geração de emprego e renda.

Além das taxas corrigidas pela TR, a CAIXA também oferece, à escolha do cliente, a alternativa de crédito para imóveis residenciais com recursos do SBPE corrigidos pelo Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA). A tabela comparativa a seguir contém as taxas de juros dos financiamentos imobiliários com recursos do SBPE, de acordo com o fator de correção:

As simulações poderão ser realizadas no site da CAIXA, onde o cliente pode comparar os juros e as condições para obtenção do financiamento.

Medidas da CAIXA para o crédito imobiliário:

Esta é a terceira redução da taxa de juros promovida pela CAIXA neste ano. No último dia 08, a CAIXA anunciou a redução de até 1,0 p.p. das taxas de juros para os financiamentos imobiliários com recursos do SBPE. Em junho, o banco já havia anunciado outra redução de até 1,25 p.p. nas taxas, além de alternativas para renegociação de contratos habitacionais para pessoa física, ainda vigentes.

Desde agosto, além da correção dos financiamentos pela TR, a CAIXA também lançou a possibilidade de crédito para aquisição de imóveis com taxas corrigidas pelo IPCA.

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Simulações mostram que a queda da taxa pode levar a redução das prestações em até R$ 997, num financiamento de R$ 1,2 milhão, em 30 anos.  Segundo estudo de Ana Maria Castelo, coordenadora de projetos da Construção da FGV,  cada ponto percentual de corte nos juros imobiliário tem potencial para incluir até 800 mil famílias no financiamento da casa própria.

Simulações mostram que em um financiamento de R$ 300 mil, com prazo de pagamento também de 30 anos, o valor da prestação da Caixa cairá R$ 232,97 com a taxa mais baixa, saindo de R$ 2.879,78 para R$ 2.646,81.

A queda no juros também tem impacto na renda exigida para fazer jus ao crédito, explica  o consultor José Urbano Duarte. No mesmo financiamento de R$ 300 mil, destaca ele, a redução de um ponto percentual equivale, em média, a uma renda 10% menor. Ou seja,  de R$ 7.100 para R$ 6.450.

Na avaliação de Miguel José Ribeiro de Oliveira, diretor executivo de Estudos e Pesquisas Econômicas da Associação Nacional dos Executivos de Finanças e Contabilidade (Anefac), no entanto, o impacto da queda dos juros terá efeitos limitados a curto prazo no setor:

— A compra do imóvel leva em conta orçamento das famílias, manutenção de emprego, composição de renda. E o endividamento das famílias está muito alto.

As novas taxas da Caixa entram em vigor na segunda-feira e valem para novos contratos . Serão beneficiados contratos enquadrados no Sistema Financeiro da Habitação (SFH), com recursos da poupança para imóveis até R$ 1,5 milhão, e no Sistema Financeiro Imobiliário (SFI) — dentro do modelo tradicional, corrigido pela TR, hoje zerada.

[Fonte: O Globo]

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O que é SFH, SFI e as novas taxas

O primeiro é voltado para os financiamentos de imóveis de menor valor e tem parte das unidades financiadas com recursos do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS), enquanto o segundo diz respeito aos imóveis com valor acima de R$ 1,5 milhão, sem cobertura do FGTS.

De acordo com a nova política adotada, a taxa mais alta caiu para 9,75% ao ano, mais Taxa Referencial (TR – atualmente zerada). O índice anterior era de 11% ao ano, mais TR. Na outra ponta da tabela de juros, a taxa mais baixa passou de 8,75% ao ano (+ TR) para 8,5% ao ano, mais TR.

O que pode ser comprado?

Importante frisar que as novas taxas não se restringem à compra de imóveis novos. Elas também cobrirão aquisições de imóveis usados, compra de terreno para construção, construção em terreno já de propriedade do correntista, além de ampliação e reforma.

Renegociação

As dívidas imobiliárias de pessoas físicas também foram inseridas na reformulação anunciada pela Caixa. Assim sendo, o devedor poderá pagar uma entrada à vista e incorporar as prestações atrasadas nas parcelas seguintes. Há, ainda, a possibilidade de o mutuário abater das prestações o saldo do FGTS ou mudar a data de vencimento das parcelas.

Abrangência

A Caixa é responsável por 70% do crédito imobiliário no país. Estima-se que, com essa nova taxa de juros, 600 mil famílias devedoras serão beneficiadas, além do potencial estimado, de 2,3 milhões de pessoas. É aconselhável que o cliente procure uma agência e faça uma consulta personalizada.

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