Uma das maiores dificuldades dos microempreendedores e donos de pequenos negócios no Brasil é acessar boas opções de crédito junto às instituições financeiras e bancos.

Com objetivo de oferecer melhores garantias para pequenos negócios e democratizar o acesso ao crédito, o governo federal, em parceria com o Sebrae, criou o Programa de Simplificação do Acesso a Produtos e Serviços Financeiros para os Pequenos Negócios (CRED+), também conhecido como CREDMEI.

Como funciona o CREDMEI

Por meio da plataforma, microempreendedores individuais, além de donos de micro e pequenas empresas podem solicitar soluções de produtos e serviços financeiros, como: acesso a crédito para ampliação de negócios, conta corrente para pessoa jurídica, cartão de crédito ou débito empresarial, máquinas de débito e crédito para facilitar a venda de produtos e prestação de serviços, entre outras opções.

Com os dados cadastrados, a plataforma aproxima pequenos negócios das instituições financeiras e garante que o acesso a esses serviços fique mais simples e seja feito de maneira totalmente digital.

Para acessar a plataforma é preciso estar cadastrado no site do Governo Federal e estar com os dados atualizados. É importante também que o empreendedor tenha em mãos, na hora de solicitar o serviço, um documento de identidade, um comprovante de residência e a Declaração Anual do Simples Nacional (DASN-SIMEI) para efetuar o pedido. Com o cadastro feito, basta acessar a página do programa e clicar em “Faça sua solicitação”.

Após feita a solicitação do produto ou solução desejada, a instituição financeira recebe a documentação e passa para a fase de análise. Caso aprovada, a instituição entrará em contato com o empreendedor para orientá-lo na assinatura do contrato.

Objetivo do Portal

Segundo o presidente do Sebrae, Carlos Melles, o objetivo da iniciativa é abreviar e simplificar o processo que os pequenos negócios precisam cumprir para ter acesso a esses serviços.

“Essa parceria entre Sebrae e governo federal reconhece o papel estratégico do MEI e das micro e pequenas empresas para a nossa economia. Nesse momento em que a inflação e a falta de insumos ameaçam o movimento de retomada, precisamos facilitar ao máximo a vida do empreendedor que tem sido o grande responsável pela manutenção do emprego e pelo movimento da economia”, destaca Melles.

Confira os serviços e produtos disponíveis no CRED+

1. Conta corrente de pessoa jurídica, onde você pode movimentar o dinheiro do seu negócio;
2. Máquinas de débito e crédito, para facilitar a venda de produtos ou prestação de serviços;
3. Antecipação de recebíveis, onde você recebe à vista os valores vendidos no crédito;
4. Cartão de crédito ou débito empresarial;
5. Crédito para comprar mercadorias, insumos ou matérias-primas;
6. Crédito para comprar máquinas, equipamentos, móveis ou utensílios de produção;
7. Crédito para ampliar o negócio;
8. Crédito para comprar veículo (carro, moto, etc);
9. Seguros para proteger seu negócio ou sua família;
10. Investimentos.

[Fonte: Sebrae]

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O Banco Central (BC) autorizou que as instituições financeiras, que suspeitarem de fraudes, bloqueiem os recursos suspeitos da conta do usuário recebedor por até 72 horas. A medida foi anunciada nesta terça-feira (28) e passa a valer a partir de 16 de novembro.

Medidas para segurança do Pix

Segundo o BC, a ideia é permitir uma análise “mais robusta” da possível fraude “aumentando a probabilidade de recuperação dos recursos pelos usuários pagadores que foram vítimas de algum crime”.

A instituição financeira deverá avisar ao usuário recebedor do bloqueio. O banco também determinou a obrigação da notificação de infração, mesmo para transações em que o pagador e o recebedor tenham conta na mesma instituição. Atualmente, esse comunicado é facultativo.

Para combater roubos e fraudes, o Banco Central tem anunciado um conjunto de medidas para tornar o uso do Pix mais seguro. Entre as mudanças, divulgadas no mês passado, está o estabelecimento de um limite de R$ 1 mil para transferências realizadas entre pessoas físicas no período noturno, que passa a valer no dia 4 de outubro.

O BC também vai determinar que os usuários do Pix compartilhem com autoridades de segurança pública as informações sobre transações suspeitas de envolvimento com atividades criminosas. O especialista em segurança pública e privada Leonardo Sant’Anna ressalta que a medida demonstra preocupação com a quantidade de crimes. “As instituições bancárias fizeram a leitura desse novo comportamento dos marginais”, afirma.

Golpes

O delegado Giancarlos Zuliani, chefe da Delegacia de Repressão a Crimes Cibernéticos (DRCC), da Polícia Civil do Distrito Federal (PCDF), estima que a cada dez golpes cometidos pela internet atualmente, sete são por meio do Pix. Ele vê o sistema de transferências bancárias como um dos maiores vilões da atualidade.

Segundo o delegado, é possível rastrear o criminoso. No entanto, é quase impossível devolver os valores para as vítimas. Isso porque o dinheiro é transferido para outras contas em poucos minutos. “Quando tínhamos o sistema DOC ou TED era mais fácil tentar segurar o dinheiro. Por Pix, não. Assim que cai na conta do criminoso, em menos de 5 minutos o dinheiro é transferido para outros locais e por Pix também”, explica.

A advogada Jéssica Marques, especialista em direito penal e digital, ressalta que as maiores vítimas desses golpes, atualmente, são pessoas acima de 60 anos. “O Pix se transformou em um fenômeno nacional e, óbvio, atraiu o interesse de golpistas, que se aproveitam das novas tendências do mercado para lesionar usuários desatentos”, avaliou. “Vários são os golpes aplicados, mas o procedimento de abordagem é o mesmo: repassar uma informação falsa, com aparência de regular, para atrair a vítima”, explica a advogada.

Criminosos que se envolvem em golpes pelo Pix podem responder por estelionato, roubo e formação de quadrilha. As penas para os crimes podem variar de um a 10 anos de prisão, além de multa.

O que é o Pix?

O Pix é um mecanismo de transferência de recursos que opera em tempo real, 24 horas por dia. No Brasil, foi lançado em novembro de 2020 pelo Banco Central. O sistema permite transações como transferências e pagamentos, incluindo de contas, em até dez segundos.

Na avaliação do especialista em tecnologia da informação Waldo Gomes, a facilidade com que se é efetivada a operação faz com que o risco seja mais alto. “Uma vez consolidada a transferência pode ser muito difícil reaver os recursos, porém o que é importante é que por se tratar de uma transação eletrônica, ela é 100% rastreável”, explica.

Como o sistema é novo, ainda são necessários muitos ajustes. “Várias adequações ainda poderão ser feitas com intuito de criar novos dispositivos de segurança como todos os dispositivos que estão relacionados à movimentação financeira”, conclui Gomes.

[Fonte: Portal Contábeis]

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O presidente Jair Bolsonaro anunciou na noite desta última quinta-feira (16) a edição de um decreto para aumentar as alíquotas do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) nas transações de crédito para pessoas jurídicas e físicas, como empréstimos e financiamentos.

Segundo os números divulgados em nota pelo Gov.br, o aumento nas alíquotas é de 36%, e já será válido a partir do dia 20 de setembro, ficando vigente até 31 de dezembro deste ano.

As novas alíquotas, que ainda não foram detalhadas, começam a valer a partir do dia 20 de setembro e têm validade até 31 de dezembro de 2021 deste ano. Por ser um ato de competência exclusiva do presidente, o decreto tem validade imediata e não precisa da aprovação do Congresso Nacional.

O IOF é um imposto federal pago por pessoas físicas e jurídicas em qualquer operação financeira, como câmbio, seguro ou operações de títulos e valores mobiliários, mas a alteração será aplicada somente nas operações de crédito.

Novas alíquotas

Para as pessoas jurídicas, a atual alíquota diária de 0,0041% (referente à alíquota anual de 1,50%) passa para 0,00559% (referente à alíquota anual de 2,04%), representando um aumento de 36%. Para pessoas físicas, a atual alíquota diária de 0,0082% (referente à alíquota anual de 3,0%) passa para 0,01118% (referente à alíquota anual de 4,08%).

Objetivos do Governo

Esta elevação prevê uma arrecadação a mais para custear o Auxílio Brasil, novo programa social de transferência de renda que substituirá o Bolsa Família e beneficiará cerca de 17 milhões de famílias.

A expectativa do governo federal é que o aumento gere uma arrecadação de R$ 2,14 bilhões. O valor do novo benefício, ainda não anunciado, deve ficar na faixa de R$ 300, segundo informou o ministro da Economia, Paulo Guedes.

A arrecadação obtida com a medida permitirá também o aumento da cota de importação de bens destinados à ciência e tecnologia, custeando ainda as propostas de redução a zero da alíquota da contribuição para o PIS/Cofins incidente na importação de milho.

[Fonte: Contábeis]

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O Banco Central (BC) anunciou, recentemente, algumas alterações no sistema de pagamento instantâneo criado em novembro do ano passado, o Pix. Isso porque, houve aumento nos casos de sequestros relâmpagos e a ferramenta tornava mais fácil transações para criminosos. Então, após pedidos de bancos, o serviço passou a  ser limitado no valor de R$ 1.000 para operações realizadas entre 20h e 6h.

Além disso, o BC também anunciou as novas funções do Pix: o saque e o troco. As duas entrarão em vigor a partir do dia 29 de novembro.

Diante das alterações, abaixo separamos as principais mudanças da ferramenta, desde o seu lançamento, para te deixar atualizado. Confira!

Limites

A limitação de valor de transferência, entre 20h e 6h, foi estipulada após pedidos de bancos e fintechs para promover a segurança dos clientes. O BC fixou o valor em até R$ 1.000 dentro desse horário.

No caso do usuário precisar fazer uma movimentação maior do que a permitida, é necessário solicitar uma autorização ao BC. Os usuários que costumam receber transferências maiores de R$ 1.000, podem solicitar um cadastro de conta especial.

No entanto, só é possível realizar esse cadastro respeitando um  prazo mínimo de 24h para cadastro prévio de contas em canais digitais. O intuito é evitar o cadastramento imediato em uma situação de risco como assalto ou sequestro.

Bloqueios temporários

Em casos de suspeitas do BC, o usuário pode ter seu Pix bloqueado para análises por 30 minutos durante o dia, ou até 1 hora durante a noite.

Além disso, contas suspeitas de aplicar fraudes e golpes podem ficar marcadas como contas DICT (Diretório de Identificadores de Contas Transacionais).

Compartilhamento de informações e segurança

Essa alteração determina que todas as empresas financeiras compartilhem informações de pagamentos suspeitos ou fraudulentos.

Além disso, o BC passou a exigir que instituições reguladas (como bancos) estabeleçam estratégias de controles adicionais a respeito de golpes, com reporte para o Comitê de Auditoria e para o Conselho de Administração ou, na sua ausência, à Diretoria Executiva, bem como manter à disposição do BC de todas as informações.

Pix Saque

O Pix Saque está previsto para entrar em vigor no final de novembro e funcionará de forma semelhante a um saque bancário usual.

Dessa forma, o usuário terá que fazer um Pix para o agente de saque (qualquer comércio ou caixa eletrônico que ofereça o serviço), e a pessoa consegue ter o dinheiro em notas a partir da leitura de um QR Code.

Portanto, alguns estabelecimentos comerciais, assim como caixas eletrônicos, poderão oferecer o saque.

Esse novo sistema do Pix tem certos limites devido a questões de segurança. O saque foi fixado em um valor máximo de R$ 100 entre 20h e 6h e R$ 500 ao longo do dia.

Pix Troco

O Pix Troco será semelhante ao saque. No entanto, a principal diferença é que o dinheiro em cédulas poderá ser sacado durante o pagamento de uma compra no estabelecimento.

Ou seja, o Pix ficaria apenas no valor composto pela compra em si mais o valor a ser sacado. Dessa forma, no extrato da conta, as duas quantias serão discriminadas.

Segundo informações do BC, os dois novos produtos terão oferta opcional. A decisão será dos estabelecimentos comerciais, empresas e instituições bancárias que possuam caixas eletrônicos.

[Fonte: Contábeis]

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Com a pandemia, muitos brasileiros acabaram se endividando, o que acendeu um alerta para golpistas inventarem uma nova maneira de roubar dinheiro dessas pessoas. Agora, o nome do PIX está sendo usado em golpes espalhados por SMS para atrair vítimas em busca de um suposto desconto em faturas de cartão de crédito e celular.

Em um dos golpes, identificado pela empresa de segurança digital Kaspersky, a mensagem afirma que as operadoras de cartão de crédito se uniram em uma campanha para oferecer desconto, caso o pagamento da fatura seja feito com o novo método de pagamento.

A fraude acontece quando os criminosos dizem às vítimas que para receber o suposto benefício, elas precisam acessar um site e informar dados como bandeira do cartão, CPF, os quatro últimos dígitos do cartão e o valor total da fatura.

Depois disso, a página informa uma chave do PIX para qual o valor com desconto deve ser enviado. O destino do dinheiro, porém, não tem relação com instituições financeiras.

Golpe envolvendo fatura de celular

Além disso, especialistas identificaram outro golpe, iniciado em julho, que usa o nome de operadoras de telefonia para espalhar a promessa de um desconto na fatura do celular. Neste caso, a chave do PIX usada pelos criminosos é informada na mensagem.

O analista sênior da Kaspersky no Brasil, Fabio Assolini, destaca que golpes por SMS ocorrem há muito tempo, mas aponta que criminosos estão usando a popularidade e a rapidez do pagamento por PIX para promover mensagens enganosas.

“Nós percebemos que o interesse dos criminosos de disseminar ataques usando o PIX está aumentando bastante”, diz Assolini.

“Isso ocorre desde o lançamento do sistema, mas agora os golpistas estão se valendo dessa popularidade para aplicar golpes usando engenharia social e phishing”, explica.

A engenharia social é uma prática em que alvos de golpes são abordados com informações que parecem autênticas, como a promessa de desconto para clientes de uma determinada empresa.

Um dos meios de realizar esse tipo de golpe é o phishing, em que criminosos criam sites e e-mails falsos para fazer as vítimas fornecerem informações pessoais.

SMS enviado por números curtos

Para Assolini, um dos pontos que chamam a atenção é que as mensagens de alguns golpes são enviadas por um número curto, parecido com o que bancos e operadoras usam para se comunicarem com clientes. Os criminosos fazem isso ao contratarem serviços de envio de SMS em massa.

“No meu ver, esse é o pior ponto porque ele tem muita capacidade de enganar as pessoas que recebem”, diz Assolini.

Segundo a Kaspersky, alguns golpistas conseguem enviar mensagens enganosas pelo código usado por empresas. Com isso, o texto do golpe acaba se misturando no histórico de mensagens autênticas de um banco ou uma operadora, por exemplo.

Como se proteger

Para se proteger desses golpes, os especialistas orientam consultar canais oficiais das empresas, como site e telefone, para verificar se uma determinada promoção realmente existe.

O link na mensagem de texto também pode indicar que o conteúdo não é verdadeiro. Verifique se o endereço é o mesmo usado pela empresa. Caso você acesse o site e ainda tenha dúvidas sobre a autenticidade, a melhor decisão é não inserir dados pessoais, nem realizar pagamentos.

Por fim, a adoção de aplicativos de segurança no celular pode ajudar a analisar links suspeitos e exibir alertas caso eles sejam acessados.

[Fonte: Contábeis]

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Nesta segunda-feira (7), começa a funcionar o registro centralizado das receitas de lojistas com as vendas realizadas por cartão. De acordo com o Banco Central (BC), a iniciativa vai beneficiar principalmente micro e pequenas empresas, já que permitirá acesso a crédito com juros mais baixos ao oferecerem parte do que têm a receber aos bancos.

Trâmite da medida e benefícios

A medida já havia sido adiada por duas vezes. Inicialmente, estava prevista para 3 de novembro do ano passado e, depois, a data havia passado para 17 de fevereiro e foi novamente adiada para 7 de junho, data confirmada pelo BC.

O BC disse que a novidade vai aumentar a concorrência entre instituições financeiras, permitindo a redução do spread bancário – diferença entre as taxas pagas pelas instituições para captarem recursos e as taxas cobradas dos clientes.

A partir de agora, os comerciantes poderão dividir as agendas de recebíveis, em lotes de dezenas ou centenas de transações, e negociar com várias instituições financeiras ao mesmo tempo, até conseguir o melhor empréstimo. Os recebíveis valem tanto para as vendas com cartão de crédito e de débito.

Como as empresas credenciadoras vão registrar essas transações, os comerciantes poderão conseguir empréstimos ao oferecer os recebíveis para cobrir eventuais inadimplências ou até revender as receitas que têm direito a receber nas vendas com maquininhas.

Credenciadoras de recebíveis

De acordo com o BC, existem três empresas autorizadas a atuar como credenciadoras de recebíveis no país: CIP, Cerc e Tag. Contudo, as empresas alegaram dificuldades na montagem dos sistemas e pediram ao Banco Central os adiamentos da entrada em vigor do registro.

Por causa do segundo adiamento, o BC multou uma das companhias em R$ 30 milhões e obrigou a empresa a assinar um termo de compromisso em que prometia resolver as dificuldades tecnológicas até o início de junho.

A autarquia estima que os recebíveis de cartões têm potencial para movimentar até R$ 1,8 trilhão por ano, dos quais R$ 1 trilhão correspondem às transações com cartões de crédito e R$ 800 bilhões ao fluxo com cartão de débito.

O novo sistema também deve aumentar a segurança para as instituições financeiras. Atualmente, um mesmo recebível pode ser dado como garantia para mais de um banco. Com o registro centralizado, isso não será mais possível.

[Fonte: Contábeis]

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Pode-se dizer que o caixa de uma empresa é o seu coração e deve ser uma atividade diária. Não é possível atingir a saúde financeira e, por consequência, o sucesso, sem que o caixa receba a devida atenção.

Importância do caixa

É justamente fazendo o controle de caixa que o empresário terá, diariamente, noção de quanto dinheiro a empresa realmente dispõe para investir e saldar os custos com funcionários, fornecedores, mercadorias e parceiros. Não obstante ser essencial para o caminhar diário da empresa, somente efetuando com rigidez essa atividade a empresa poderá se embasar, por exemplo, em como foi o seu ano, para, por consequência, traçar planos futuros de estoques, vendas, contratações e outros pontos essenciais.

Conceito e execução

A gestão de caixa consiste no monitoramento de entradas e saídas de dinheiro da empresa. Em suma, é a ciência que analisa o fluxo de capital. Executá-lo evita conscientizações tardias do empresário, percepções atrasadas de falta de dinheiro ou de endividamento vultuoso, e ainda permite a projeção de investimentos futuros.

A situação torna-se ainda mais crítica durante os períodos em que há escassez de capital de giro, como observamos agora, em razão da pandemia da Covid-19. Não cuidar do caixa, na situação atual, não é somente imprudente como arriscado para a sobrevivência da empresa. Negociar em tempos de crise requer um ainda mais rígido controle de caixa.

Vendas no cartão de crédito

Devido ao que foi falado e a necessidade de manter o caixa das empresas que nos são confiadas, é imprescindível que nossos clientes nos enviem todas as vendas que envolvam cartões de crédito. Essa atitude, além de incorrer na regularidade do dia-dia do caixa, contribuirá – e muito – para o equilíbrio das contas nesse difícil período pelo qual passamos.

Dessa forma, reforçamos nossa disponibilidade para atender a explicar qualquer dúvida quanto a essa e outras questões.

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